フリーランスにおすすめのファクタリング9選【6社利用した感想】

ファクタリングは、フリーランスにとっても利用可能な資金調達の手段として注目されています。資金繰りの改善や、貸し倒れリスクの回避など、その有用性はフリーランサーの間でも広く認識されるようになりました。

当記事では、数あるファクタリング会社を徹底的に比較し、フリーランスにおすすめのファクタリング会社のみを厳選して9社ご紹介します。比較検証は以下の4項目について行いました。

①審査から入金までのスピード
②ファクタリングにかかる手数料率
③調達可能額(下限・上限額)
④ユーザーの口コミ良好度

フリーランスとして7年以上活動し、実際に6社ファクタリングを利用した筆者がおすすめするフリーランス向けファクタリング会社は以下の2社です。

サービス名	【第1位】 QuQuMo	【第2位】 ペイトナー
総合評価
手数料率	1%～14.8％	一律10%
入金スピード	最短2時間	最短即日
必要書類	・請求書 ・通帳のコピー	・請求書 ・本人確認書類 ・入出金明細
手続き	オンライン完結	オンライン完結
利用可能額	1万円〜上限なし	1万円〜150万円
公式サイト	公式HP	公式HP

フリーランスにおすすめのファクタリング会社

【第1位】QuQuMo：1万円から買取可能で手数料率は業界最安水準

運営会社	株式会社アクティブサポート
手数料	1%～14.8％
必要書類	・請求書 ・本人確認書類 ・入出金明細
調達可能額	1万円〜上限なし
手続き	オンライン完結
入金スピード	最速2時間

『QuQuMo』は、オンライン上で完結するファクタリングサービスであり、迅速な振り込みと低い手数料率が強みです。

手続きがスムーズに進めば、申込みから10分、見積もりに30分、送金手続きに60分、合計約2時間程度で資金調達が完了します。

QuQuMoの手数料率は1%〜14.8%と、業界内でもトップクラスの低さを誇ります。手数料率は、お見積もり時の信用情報や買取金額を基に決定されます。

【第2位】ペイトナー：1万円から買取可能で最短即日で入金

運営会社	ペイトナー株式会社
利用者数	30万件以上
手数料	一律10%
必要書類	・請求書 ・本人確認書類 ・入出金明細
調達可能額	1万円〜150万円
手続き	オンライン完結
入金スピード	最短即日

『ペイトナー』は、フリーランスにとって利便性の高いファクタリングサービスです。取引先に送付した入金前の請求書情報をオンラインで登録すると、ペイトナー社がその報酬金額を即日で立て替え振込してくれます。

ペイトナーの大きな特徴は、手続きが全てオンラインで完結する点です。面談や書面でのやり取りは一切不要で、面倒な書類準備も必要ありません。

また、ペイトナー社と申込者との2社間取引方式を採用しているため、取引先にファクタリングを利用していることがバレる心配がありません。取引先との関係を気にすることなく、安心してサービスを利用できます。

【第3位】ラボル：1万円から買取可能で最短30分で入金

運営会社	株式会社セレス
手数料	一律10％
必要書類	・請求書 ・本人確認書類 ・入出金明細
調達可能額	1万円〜上限なし
入金スピード	最短30分
手続き	オンライン完結

『ラボル』は、フリーランスや個人事業主向けの請求書買取サービスです。請求書のアップロードから最短30分で口座に入金されるという圧倒的なスピードです。

買取手数料は一律10%に設定されており、シンプルで分かりやすい料金体系となっています。また、初期費用や月額費用は一切発生しません。

ラボルでは、会員登録から審査手続きまでのすべてがWeb上で完結するため、書類審査や電話対応の必要がなく、スムーズに買取依頼を行うことができます。運営元は東京証券取引所プライム市場に上場している株式会社セレスであり、資金面やサービスの継続性においても安心して利用できます。

ビートレーディング：小口から大口まで対応可能

運営会社	株式会社ビートレーディング
拠点	東京・仙台・名古屋・大阪・福岡
手数料	3社間契約：2％〜9% 2社間契約：4％〜12%
必要書類	売掛債権に関する資料（契約書、発注書、請求書など） 口座の入出金明細（直近2か月分）
調達可能額	10万円〜数億円
累計取引数	71,000社以上
入金スピード	最短2時間

『ビートレーディング』は、ファクタリング業界でも歴史のある会社であり、取引実績は業界でもトップクラスを誇ります。

創業間もない中小企業やフリーランスなど、様々な業種の方々が資金調達を行うことができます。ビートレーディングでは、10万円から7億円までの買取実績があり、これまでに16,000社もの資金調達をサポートしてきた、ファクタリング業界のパイオニア的存在です。

審査に必要な書類は通帳のコピー（表紙付き、直近3か月分）と売掛金に関する資料（請求書、契約書など）のみであり、確定申告書を用意する必要はありません。

日本中小企業金融サポート機構：非営利団体なので手数料が安い

運営会社	日本中小企業金融サポート機構
手数料	1.5%〜
必要書類	売掛金に関する資料（請求書、契約書など） 口座の入出金履歴（直近3か月分）
利用可能額	制限無し
手続き	オンライン完結
入金スピード	最短3時間

『日本中小企業金融サポート機構』は、ファクタリング業界では珍しい非営利団体として知られています。

この団体は、できるだけ多くの中小企業を支援し、役立ちたいという思いから、最低限の手数料でファクタリングサービスを提供しています。もちろん、フリーランスの方々も利用可能です。

日本中小企業金融サポート機構では、通常のファクタリング業務だけでなく、経営および各種コンサルティング業務も行っているのが特徴です。単なる一時的なファクタリングではなく、経営を根本から見直したい経営者や、資金繰りの改善方法について相談したい経営者に特におすすめです。

PayToday：取引先への通知が不要な2社間ファクタリング

運営会社	Dual Life Partners株式会社
手数料	1〜9.5%
必要書類	・請求書 ・本人確認書類 ・入出金明細 ・決算書
振込期間	最短30分
調達可能額	10万〜上限なし
手続き	オンライン完結

『PayToday』は、AIを用いた与信判断により、審査から入金までのスピードが非常に速いのが特徴です。状況によっては即日での振り込みも可能です。

一般的なファクタリング業者では、見積もりを依頼すると10%〜20%の手数料が提示されるケースが多いですが、PayTodayの上限手数料は9.5%に設定されています。※最低手数料は1%〜

通常、ファクタリング業者は30〜45日先までの債権しか買取りに応じない場合が多いですが、PayTodayでは最大90日後の債権まで買い取り対象としています。

アクセルファクター：審査通過率は93％と高水準

運営会社	株式会社アクセルファクター
手数料	2〜20％
必要書類	・請求書 ・本人確認書類 ・入出金明細
振込スピード	5割以上が即日入金
契約方法	対面 / 郵送 / オンライン
調達可能額	30万〜1億円

『アクセルファクター』は、大手グループ会社が運営を行うファクタリングサービスであり、調達可能額の上限が1億円と高額な債権にも対応可能です。

建設業、運送業、IT業、アパレル業など、様々な業種に対応しており、幅広い企業から高い支持を得ています。売掛金の買い取り対象期間は最長で6ヶ月までとなっているため、建設業界のような支払いまでの期間が長く、未回収リスクが高い売掛金にも対応可能です。

手数料率は2％～とファクタリング会社の中でも最安レベルの水準を保っており、審査通過率も93％と高い数値を誇っています。

バイオン：手数料が一律10％のAIファクタリング

運営会社	株式会社バイオン
手数料	一律10%
必要書類	・請求書 ・本人確認書類 ・入出金明細 ・決算書
担保・保証人	不要
手続き	オンライン完結
入金スピード	最短60分

『バイオン』は、中小企業から個人事業主までを対象にしているオンライン完結型のAIファクタリングサービスです。

AIを用いた独自の審査システムを用いることで手続きのスピード化を実現しており、最短60分で審査結果をメールで受け取ることができます。

初期費用や月額費用は一切発生せず、一律10％の手数料となっています。最低買取金額は5万円〜なので、個人事業主も利用しやすいです。

ベストファクター：業績が赤字でも調達可能

運営会社	株式会社アレシア
対応エリア	全国
入金スピード	最短1時間
手数料率	2%〜20%
必要書類	・請求書 ・本人確認書類 ・入出金明細
調達可能額	30万〜1億円
平均買取率	92.2%

『ベストファクター』は、個人事業主やフリーランスから高い支持を集めているファクタリングサービスです。多くのファクタリング会社が、債権額の下限を100万円程度に設定している中、ベストファクターでは下限30万円から利用可能です。

法人形態や個人事業主を問わず、「少しだけ資金が不足している」「フリーランスであることを理由に他社で断られた」などのケースでも適しています。また、担保や保証人は一切必要ありません。

ベストファクターは、ファクタリングサービスだけでなく、経営に関するコンサルティングから資産運用、異業種間の仲介や橋渡し役まで、幅広いサポートを提供しているのが特徴です。

フリーランスがファクタリングを活用するメリット

フリーランスがファクタリングサービスを活用するメリットは以下の4点です。

・資金調達までのスピードが早い
・フリーランスでも審査に通りやすい
・保証人や担保が必要ない
・貸し倒れのリスクを防げる

ファクタリングの最大のメリットは、迅速かつ確実な資金調達が可能な点です。銀行融資や公的融資の場合、審査や手続きに時間がかかるため、すぐに資金を調達するのは難しいです。

一方、売掛債権を保有しているなら、ファクタリングサービスを利用することで最短即日での資金調達が可能です。
取引先の倒産などの場合でも貸し倒れリスクを最小限に抑えられます。また、ファクタリングは銀行融資や公的融資と異なり、保証人や担保を必要としない点も大きなメリットです。

フリーランスがファクタリングを活用するデメリット

簡単に資金調達ができる一方、ファクタリングを利用するデメリットもあります。

・買い取り手数料がかかってしまう
・中には悪質なサービスも存在する

ファクタリングを利用する際、売掛債権の額面から手数料を差し引いた金額が支払われます。

買取手数料の上限は法律で定められておらず、業者ごとに買取手数料率が大きく異なります。悪質なファクタリング会社も存在し、手数料率が高額なケースもあるため注意が必要です。

フリーランスがファクタリング会社を選ぶポイント

2社間・3社間ファクタリング

2社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社の2者のみで契約する方式。取引先に通知せず利用できるため秘密保持性が高く、利用者が多いのが特徴です。

ただし、ファクタリング会社のリスクが高いため手数料はやや高めです。資金調達のスピードを重視する場合に向いています。

3社間ファクタリングは、利用者・取引先・ファクタリング会社の3者間で契約する方式。取引先に承諾を得る必要があるため手続きは煩雑ですが、リスクが低いため手数料が安くなる傾向にあります。信頼関係のある取引先がいる場合に選択肢となります。

入金までのスピード

一般的なファクタリング会社の場合、入金までに3営業日〜1週間程度を要するケースが多いです。

入金スピードはファクタリング会社にとって重要な差別化要因であり、申し込み当日に入金してくれる会社もあります。当記事で取り上げているファクタリング会社は、入金スピードに定評のある会社のみを選定しています。

ファクタリング手数料

ファクタリングには「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2種類があり、それぞれ手数料率が異なります。

2社間、3社間ファクタリングにおける取引手数料の相場は以下の通りです。

2社間：3%〜30%
3社間：3%〜10%

買取可能金額

ファクタリング会社によって、最低1万円から数千万円まで調達可能な会社や、上限7億円まで調達可能な会社など、特色が異なります。

建設業や不動産業など大口の売掛債権を保有している企業は、できるだけ買取額上限が高いファクタリング会社を選ぶことをおすすめします。

償還請求権の有無

償還請求権がある場合、売掛金の取引会社が倒産したり不払いになった際、ファクタリング利用者本人が取引会社の代わりに保証しなければなりません。

一般的なファクタリング会社では、償還請求権は無しに設定されていますが、有りの会社もあるため注意が必要です。当記事で紹介しているファクタリング会社は、全て償還請求権無しとなっています。

フリーランスがファクタリングを利用する上でよくある質問